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【被打压的银行业是否真的要逆袭?】

2016年02月19日

2月16日,有境外媒体关于“国务院正在考虑降低银行坏账拨备覆盖率”的消息不胫而走。


如果这一调整落实,这意味着目前银监会规定的拨备覆盖率将由150%降至120%。


拨备,是对银行贷款损失减值准备的俗称。有时还包括银行的非信贷资产的减值准备。简单讲,就是银行对其发放的贷款(比如100元),在其真的发生不良之前,会预估一个损失率(比如2%),然后在贷款总额上先把这个预估的损失(2元)提取出来,剩下“贷款净额”(98元),然后把这个98元的“贷款净额”计入资产负债表科目。所提取的2元预估损失,会先“存放”着(即拨备余额,即拨备的存量),等着将来发生真实损失时,用来核销。


拨备原理,是指预估一个损失率,然后提取,用来冲抵未来的真实损失。


银行业对这一消息看好, 认为下调拨备覆盖率要求有利于商业银行在经济下行周期实现利润与风险的平衡,有利于为商业银行“松绑”,将对银行盈利能力具有正面影响。动态调整拨备覆盖率符合宏观审慎的监管政策要求,有利于保持金融体系的稳定。 根据银行人士的测算,如果将拨备覆盖率降至120%,可腾出利润空间7646亿元,如果按照70%的比例计入资本,可补充资本金5352亿元,按10倍杠杆计算,可支持5.35万亿元左右的信贷规模。


这一利好政策可以使得之前频频曝光的不良资产及坏账的银行业重振么?

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再来看看微信的零钱功能,与银行客户端相连的微信零钱提现需要交手续费,从3月1日起,每个人终身只有1000元免费额度,额度耗尽后需要交手续费,官方称其支付是为了支付对于某些银行的一些手续费,据其了解,许多银行出于经济原则的考虑,不可能让微信只赚取好处,而自己承担风险,因此确实会收费。而另一位商业银行人士却表示,并不是每一家商业银行都收费,如果提现0.01元都要收费,那是不是有点过于霸道? 但对于其他的支付平台如支付宝,则表示没有这个意向,由于它们的理财平台不是连接银行端。


可以从近期的新闻中看出,传统银行业更加市场化,虽然有政策利好,但也只是利好于银行业本身的盈利收益等,而非利好于在银行存放自己钱的广大客户们。而微信与支付宝提现不同的对比也可以说明传统银行业对于互联网金融的其中一种——第三方支付平台来讲,确实存在需要改进的空间。