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和记娱乐研究院

【别再盯着互金,看看消费金融新蓝海】

2016年10月08日

毕良寰


消费金融促进消费,有利经济

 

消费金融是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。也就是说你消费买个电视买个冰箱甚至到买柴米油盐酱醋茶需要贷款购买以非银行方式得到的,都是消费金融。比如现在的电商开发出来的互联网金融,有一部分就是以消费贷的形式来展现的,可以很好的与消费相结合。这样也有利于促进消费,不管供给侧还是需求侧,都是对中国经济的低迷有一个正向的作用。

 

瞅美国——年年增长,一眼万年 

 

美国的消费金融产业是在第二次世界大战之后,伴随战后人口膨胀,消费观念转变,居民可支配收入增长,美国消费金融实现了极为告诉的发展。

 

描述地更加生动形象:家家都高兴,据说美国人很爱吃的花生酱也是在那个时候进行了改良。从前面的水油分离到后面的完美结合。可见大家都有时间琢磨吃的,那想必日子是很好的。

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瞅美国——占比较大

美国消费金融行业占GDP和总信贷都达到了20%的比例。就比如100元创造出来的GDP,有20元都是消费金融带来的利润。100元的贷款中,同样也有20元就是来源消费信贷的需求。虽然我国消费贷款占GDP比重超过了20%,但剔除以住房贷款为主的中长期消费信贷,我国的短期消费信贷占GDP的比重仅6%附近,远远低于美国20%的水平。

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短期消费贷款仅仅占比为美国的一半-10%。

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以上,可以看到总量的空间是很大的,不过,随着社会的发展,消费金融成为一种趋势,大家也要注意管理自己的信用。

 

瞅中国——热点新闻

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瞅中国——消费金融高峰论坛

在2016年消费金融高峰论坛中大会得出结论:

l  消费金融参与者方面,主要包括银行系,产业系,互联网系三大参与者

 其中银行系为主导者,分为了银行消费金融,信用卡消费金融和消费金融三种模式,不过这也给其他的两个参与者留出了很好的空间。

 

l  在资金来源方面,同业拆解资金成本最低。

 

l  在资金投向方面,场景和数据是核心。

从传统领域占比较高的数码3C产品,汽车到新兴的租房,婚庆等,对于细分领域的消费金融,最重要的还是数据。将数据驱动与运营落实到实处。也可以控制违约风险。

 

随着消费金融的发展和政策支持等利好下,除了分析的成长空间以外,场景和数据带来的推动作用可以让投资者有以下两个关注点:

1. 通过并购进入这些行业的互金公司;

2. 存在切入预期的标的公司。